Меню

Как открыть самый выгодный вклад в банке?

Иметь вклад в банке — это уже настоящая традиция для любого человека, заботящегося о своем финансовом благополучии. Ведь ещё в советские времена нас убеждали — храните деньги в сберегательной кассе. А не то, мол, умыкнут их из вашей квартиры — случись какое ограбление, как у инженера Шпака из любимой народом комедии. Ну а сейчас роль «воришки» играет инфляция, которая медленно, но верно «общипывает» хранящиеся под подушкой, матрасом или же в трехлитровой банке сбережения. Так в чем же основные плюсы и минусы хранения ваших сбережений на банковском вкладе, и как выбрать самый лучший для этого вариант?

Прежде всего, необходимо понимать, что вклады в банках — до определенной величины, правда — гарантированы государством. Все вклады, величиной до 700 тысяч рублей, застрахованы за счет государства по программе страхования вкладов. Правда, эта сумма относительно одного банка не суммируется — то есть, если у вас будет несколько вкладов в одном и том же банке общей величиной более 700 тысяч рублей, то страхованию подлежит сумма ровно в 700 тысяч. Зато если вы сделаете те же самые несколько вкладов в нескольких банках — застрахованы будут все они, самое главное, чтобы сумма вклада в каждом из банков не превышала те самые 700 тысяч. Причем тут есть одна маленькая хитрость, которая не афишируется — оказывается, если банк принадлежит государству, то страхуется вообще вся сумма вклада, даже если она превышает 700 тысяч рублей. Правда, таких банков всего 3 — ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк. И проценты по вкладам в них, как правило, ниже, чем в целом ряде других коммерческих банков.

Итак, первое правило — необходимо проверить, участвует ли тот банк, в котором вы планируете сделать вклад, в государственной программе страхования вкладов. Далее - непосредственно выбор наиболее привлекательного вклада. Они различаются возможностями обслуживания.

Во-первых, это периодичность выплаты процентов. Они могут выплачиваться ежемесячно, раз в квартал, год, по окончанию срока вклада или даже сразу - при оформлении вклада. Банки иногда могут устанавливать даже ежедневное начисление процентов, правда, это большая редкость.

Во-вторых, это возможность капитализации процентов — чем выше процентная ставка по вкладу, тем возможность капитализации процентов становится привлекательнее, ведь при начислении процентов на процент общий доход по вкладу получится выше. Если такой возможности нет, проценты могут выплачиваться на другой вклад — обычно это простой вклад до востребования, по которому проценты не начисляются, или же банковская карточка, которую можно оформить одновременно с открытием вклада. Если вклад составляет круглую сумму, то и проценты по нему будут хорошими, которые не жалко будет снять с карточки.

В-третьих, это возможность пополнять вклад в течение срока его действия. В некоторых банках доходность по вкладу будет зависеть от срока, на который он оформлен, поэтому такие банки могут ограничивать возможность внесения на вклад дополнительных сумм, стимулируя открывать ещё один вклад на возможно больший срок.

В-четвертых, это возможность снятия части вклада без потери процентной ставки. В некоторых банках существуют специальные вклады с неснижаемым остатком — вы кладете на счет некоторую сумму денег — от 5000 до 500 000 — все, что сверх этой суммы, можете снимать или пополнять без существенных ограничений. Впрочем, у каждого банка могут быть разработаны вклады с особыми условиями. Так, например, может быть вклад с неснижаемым остатком, но снимать с него можно не более, чем раз в месяц, и сумму, не превышающую половину от находящейся на банковском счете вклада на начало месяца. Все эти особенности должны быть указаны в договоре банковского вклада, который сайт Icofc.ru рекомендует внимательно изучить перед подписанием.

В-пятых, не надо путать банковский вклад с банковской карточкой, на которую могут начисляться проценты. Icofc.ru напоминает - если проценты по банковскому вкладу не могут быть снижены в течении действия договора банковского вклада, то в отношении банковской карточки банк законом не ограничен, и может в любой момент менять по ней любые условия. В частности, вводить или отменять плату за её обслуживание, повышать или снижать проценты, вводить или отменять комиссии за любые действия, и так далее.

Ещё раз о том — а выгодно ли сейчас использовать банковские вклады относительно других способов сбережения и приумножения денег? Конечно, если сравнивать размещение средств на банковском вкладе с другими возможностями инвестирования — например, игрой на бирже с акциями топовых компаний — или вложениями в золото и нефтяные фьючерсы — то банковский вклад смотрится не очень выигрышно. Однако не стоит забывать, что сохранность денег на банковском вкладе — до определенного предела и при определенных условиях, о чем уже говорилось выше — гарантируется государством, иные же способы приумножения денег — или даже просто — сбережения денег от «съедания» их инфляцией — являются деятельностью на ваш страх и риск, то есть никто не гарантирует их стопроцентную сохранность, не говоря уже о приумножении. Поэтому банковский вклад — идеальный инструмент для сбережения денег, который всегда выбирает осторожный инвестор.